Was bedeutet finanzielle Freiheit – und wie erreichst du sie?

Finanziell frei zu sein heißt im Kern: Du musst nicht mehr arbeiten gehen, um deinen Alltag zu finanzieren. Stattdessen decken deine Kapitalerträge – also Renditen, Dividenden oder Zinsen – sämtliche Lebenshaltungskosten ab. Klingt nach einem großen Ziel? Ist es auch. Aber mit einem klaren Plan und etwas Geduld ist es erreichbarer als die meisten denken.

So nutzt du den Rechner

Unser Rechner hilft dir herauszufinden, wie viel Kapital du brauchst, um ab einem bestimmten Zeitpunkt ausschließlich von deinen Erträgen zu leben. Du gibst deinen monatlichen Wunschbetrag ein, dein aktuelles Alter, das gewünschte Ausstiegsalter und dein bereits vorhandenes Vermögen. Daraus berechnet der Rechner:

• Das benötigte Zielkapital – die Summe, die du erreichen musst, damit deine Erträge deinen Wunschbetrag abdecken.
• Die monatliche Sparrate – wie viel du ab heute jeden Monat zur Seite legen solltest, um dieses Ziel zu erreichen.
• Die Nettorendite nach Steuern – denn am Ende zählt nur, was nach Abzug der Kapitalertragsteuer übrig bleibt.

Rendite und Steuersatz kannst du flexibel anpassen, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.

Was bestimmt deinen Wunschbetrag?

Wie viel Geld du monatlich brauchst, hängt ganz von deinem Lebensstil ab. Wer bescheiden lebt – günstige Wohnung, wenig Extras – kommt mit deutlich weniger aus als jemand, der in einer teuren Stadt wohnt und regelmäßig reisen möchte. Es gibt hier kein Richtig oder Falsch: Dein Wunschbetrag ist so individuell wie du selbst.

Wichtig ist nur, ehrlich zu dir selbst zu sein. Kalkuliere nicht zu knapp – berücksichtige auch unregelmäßige Ausgaben wie Urlaub, Reparaturen oder größere Anschaffungen.

Der Weg dorthin – in drei Etappen

Finanzielle Freiheit erreichst du nicht über Nacht. Es ist ein stufenweiser Prozess, bei dem jede Etappe auf der vorherigen aufbaut:

Welche Einkommensquellen bringen dich ans Ziel?

Um das nötige Kapital aufzubauen, kannst du verschiedene Hebel nutzen – idealerweise in Kombination:

• Dein Gehalt optimieren – Karriereentwicklung und Gehaltserhöhungen sind der direkteste Weg, deine Sparrate zu steigern. Je mehr du verdienst und gleichzeitig deine Ausgaben im Griff behältst, desto schneller wächst dein Vermögen.
• Nebeneinnahmen aufbauen – ob als Freelancer, mit digitalen Produkten oder einem kleinen Nebenprojekt: Zusätzliches Einkommen beschleunigt den Weg enorm. Bedenke aber, dass solche Einnahmen oft nicht wirklich passiv sind und regelmäßige Pflege brauchen.
• Kapitalerträge nutzen – langfristig sind Investments in breit gestreute ETFs, Aktien oder Immobilien der stabilste Weg zu passivem Einkommen. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass dein Geld mit der Zeit immer schneller wächst.