Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Finde heraus, welchen Kaufpreis du dir leisten kannst – mit Nebenkosten, Eigenkapital und realistischer Monatsrate.
| Kaufpreis Immobilie | – |
| Maklerkosten | – |
| Notar & Grundbuch | – |
| Grunderwerbsteuer | – |
| Kaufnebenkosten gesamt | – |
| Eigenkapital | – |
| EK-Anteil an Gesamtkosten | – |
| Gesamtkosten | – |
Immobilienkauf: Was du wissen musst
Der Traum vom Eigenheim ist für viele eines der größten finanziellen Ziele überhaupt. Damit aus dem Traum kein Albtraum wird, solltest du vorher genau wissen, was du dir realistisch leisten kannst. Unser Rechner hilft dir dabei – er zeigt dir, welchen maximalen Kaufpreis dein Budget hergibt und was dich die Finanzierung insgesamt kostet.
Faustregel: Deine monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 35 % deines Netto-Haushaltseinkommens ausmachen. Alles darüber wird auf Dauer riskant.
So funktioniert der Rechner
Du gibst deine aktuelle Warmmiete und das zusätzlich verfügbare Einkommen ein – also den Betrag, den du über die bisherige Miete hinaus monatlich für eine Immobilie aufbringen könntest. Abgezogen werden die geschätzten Nebenkosten der neuen Immobilie. Daraus ergibt sich deine maximal tragbare Monatsrate.
Zusammen mit dem Zinssatz, der Laufzeit und deinem Eigenkapital berechnet der Rechner dann, welchen Kaufpreis du dir leisten kannst – inklusive aller Kaufnebenkosten wie Makler, Notar und Grunderwerbsteuer.
Was sind Kaufnebenkosten?
Beim Immobilienkauf fällt nicht nur der reine Kaufpreis an. Zusätzlich musst du mit erheblichen Nebenkosten rechnen, die schnell 10–15 % des Kaufpreises ausmachen können. Diese Kosten werden beim Kalkulieren häufig unterschätzt:
- Maklerkosten – fallen an, wenn ein Immobilienmakler am Kauf beteiligt ist. Üblich sind 3–6 % des Kaufpreises. Du kannst diesen Posten sparen, indem du ohne Makler kaufst.
- Notar und Grundbuch – bei jedem Immobilienkauf gesetzlich vorgeschrieben. Der Notar beurkundet den Kaufvertrag, die Grundbucheintragung sichert dein Eigentum ab. Rechne mit 1,5–2 % des Kaufpreises.
- Grunderwerbsteuer – diese Steuer ist in jedem Bundesland anders und lässt sich nicht umgehen. Je nach Region zahlst du zwischen 3,5 und 6,5 % des Kaufpreises.
Grunderwerbsteuer nach Bundesland
Warum Eigenkapital so entscheidend ist
Je mehr eigenes Geld du in die Finanzierung einbringst, desto besser stehst du da – und zwar gleich doppelt. Zum einen sinkt der Kreditbetrag und damit die monatliche Belastung. Zum anderen belohnen Banken einen höheren Eigenkapitalanteil mit spürbar günstigeren Zinssätzen. Schon ein Unterschied von 0,3 Prozentpunkten kann über die gesamte Laufzeit mehrere tausend Euro ausmachen.
Richtwert: Mindestens 20–25 % der Gesamtkosten solltest du aus eigenen Mitteln aufbringen können. Als Eigenkapital zählen Bankguthaben, Wertpapiere, Bausparverträge oder auch Rückzahlungen aus Lebensversicherungen.
Tipps für deine Immobilienfinanzierung
- Puffer einplanen – nutze nicht dein komplettes verfügbares Einkommen für die Rate. Unerwartete Ausgaben kommen immer – ohne Rücklage kann die gesamte Finanzierung wackeln.
- Förderungen prüfen – KfW-Kredite, Wohn-Riester oder die Wohnungsbauprämie können die Finanzierung deutlich günstiger machen. Es lohnt sich, alle verfügbaren Programme zu checken.
- Zinsfestschreibung beachten – die Zinsbindung ist nicht dasselbe wie die Kreditlaufzeit. Nach Ablauf der Zinsbindung brauchst du eine Anschlussfinanzierung – möglicherweise zu einem höheren Zinssatz.
- Vor Renteneintritt tilgen – plane so, dass der Kredit spätestens mit dem Renteneintritt vollständig abbezahlt ist. Im Ruhestand willst du schuldenfrei wohnen.
- Eigenleistung nutzen – wenn du handwerklich begabt bist, können Eigenleistungen beim Bau den Kreditbedarf um bis zu 30.000 € senken. Banken werten das wie Eigenkapital.
Unser Tipp: Rechne verschiedene Szenarien durch. Verändere Zinssatz, Laufzeit und Eigenkapital im Rechner, um zu sehen, wie sich dein maximaler Kaufpreis verändert. So bekommst du ein gutes Gefühl für deinen finanziellen Spielraum.