Erstgespräch buchen

Rentenversicherung Selbstcheck

Verschaff dir mit ein paar Fragen einen ersten Überblick über die Eckdaten deines bestehenden Vertrags.

Dieses Tool dient der Selbstinformation und ersetzt keine individuelle Beratung. Es findet keine Versicherungs-, Rechts- oder Anlageberatung statt. Vollständige Hinweise unten auf dieser Seite.
Schritt 1 von 7
1

Welche Art von Vertrag hast du?

Warum das wichtig ist: Die Bewertung der Kosten hängt stark vom Produkttyp ab. Eine klassische Rentenversicherung arbeitet mit anderer Rendite als eine fondsgebundene – gleiche Kosten sind einmal im Rahmen, einmal kritisch.
Wo findest du das? Der Vertragstyp steht oben in deinem Versicherungsschein (der „Police"). Oft auch in der letzten Standmitteilung.

Steht oben im Versicherungsschein.

Steht auf der letzten Standmitteilung.

2

Der Rentenfaktor

Was ist das? Der Rentenfaktor sagt: Wie viel Rente bekommst du pro 10.000 € angespartem Kapital. Ein Rentenfaktor von 30 heißt: 30 € Rente pro Monat für 10.000 € Kapital.
Wo findest du das? In der aktuellen Standmitteilung oder im Versicherungsschein. Oft steht dort der Rentenfaktor zweimal: einmal als „garantierter Rentenfaktor" und einmal als „aktueller" oder „prognostizierter" Rentenfaktor.

Der Wert, der vertraglich fest zugesagt ist.

Der Wert, der aktuell hochgerechnet wird.

Stichworte: „Treuhänderklausel", „§ 163 VVG", „Anpassungsklausel".

3

Die Effektivkosten

Was ist das? Die Effektivkosten zeigen, um wie viel Prozent deine jährliche Rendite durch alle Vertragskosten zusammen gemindert wird.
Wo findest du das? Im PRIIP-KID (Basisinformationsblatt). Such nach „Auswirkung der Kosten pro Jahr".

z.B. 1,25 für 1,25 Prozent.

4

Abschluss- und Verwaltungskosten

Was ist das? Abschlusskosten sind Einmalkosten, in den ersten 5 Jahren vom Beitrag abgezogen. Typisch: 2,5–4 % der gesamten Beitragssumme.
Wo findest du das? Im Versicherungsschein auf der Kostenaufstellungs-Seite oder im PRIIP-KID.

Beispiel: 150 €/Monat × 12 × 30 Jahre = 54.000 € Beitragssumme.

5

Die Anlagestrategie

Worum geht's? Wo landet dein Geld? Bei einer klassischen Rentenversicherung im Deckungsstock. Bei einer fondsgebundenen Versicherung in Fonds oder ETFs.
Wo findest du das? In der aktuellen Standmitteilung stehen meist die Namen der Fonds (mit „ISIN"-Nummer).

Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn.

6

Flexibilität

Warum wichtig? Dein Vertrag läuft 30–40 Jahre. Flexibilität ist ein Überlebensmerkmal des Vertrags.
Wo findest du das? In den Versicherungsbedingungen (AVB).

Mehrfachauswahl.

7

Todesfallschutz und Rentengarantiezeit

Warum wichtig? Ohne vereinbarten Todesfallschutz fällt das Kapital im Todesfall an die Versichertengemeinschaft.
Wo findest du das? Im Versicherungsschein unter „Leistungen im Todesfall" oder „Hinterbliebenenschutz".

Mehrfachauswahl möglich.

Beispiel: Partner, Kinder, andere Angehörige.

Deine Übersicht

Eine strukturierte Zusammenfassung deiner Eingaben mit Marktdaten zur Orientierung.

Wichtig zur Einordnung deiner Auswertung

Die folgenden Hinweise sind keine Bewertung deines Vertrags und keine Empfehlung zu Handlungen wie Kündigung, Beitragsfreistellung oder Abschluss eines neuen Vertrags. Sie zeigen lediglich, wo deine Eingaben im Vergleich zu öffentlich verfügbaren Marktdaten stehen.

Markteinschätzungen wie „im üblichen Bereich" sind statistische Orientierungswerte und keine Aussage über die Qualität oder Eignung deines Vertrags für deine persönliche Lebenssituation.

Einige Hinweise verweisen auf aktuelle Rechtsprechung. Das ist Information, keine Rechtsberatung. Ob deine konkrete Vertragsklausel rechtlich betroffen ist, prüft eine Rechtsanwältin oder die Verbraucherzentrale.

Triff auf Basis dieser Auswertung keine endgültigen Entscheidungen, ohne vorher eine fachkundige unabhängige Person hinzugezogen zu haben.

So gehst du sinnvoll weiter vor

  • Druck dir diese Übersicht aus oder speichere sie als PDF (Strg+P bzw. Cmd+P).
  • Such dir eine unabhängige Anlaufstelle: Honorar-Versicherungsberater, unabhängiger Versicherungsmakler oder Verbraucherzentrale.
  • Fehlende Infos kannst du beim Versicherer schriftlich oder telefonisch nachfordern.
  • Bei rechtlichen Fragen hilft eine spezialisierte Rechtsanwältin oder die Verbraucherzentrale weiter.

Rechtliche Hinweise

Keine Beratung: Dieses Tool stellt weder eine Versicherungsberatung im Sinne von § 34d GewO noch eine Rechtsberatung im Sinne des Rechtsdienstleistungsgesetzes (RDG) noch eine Anlage- oder Finanzberatung dar.

Keine Empfehlung: Aus den Ergebnissen lassen sich keine Empfehlungen für oder gegen einen bestimmten Vertrag, eine Kündigung oder andere Handlungen ableiten.

Marktdaten als Orientierung: Die genutzten Schwellenwerte basieren auf öffentlich verfügbaren Marktstudien und Berichten und dienen als grobe Marktorientierung, nicht als Qualitätsmaßstab.

Keine Haftung: Trotz sorgfältiger Erstellung wird keine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität übernommen. Eine Haftung für Schäden, die sich aus Entscheidungen auf Basis dieses Tools ergeben, ist ausgeschlossen.

Unabhängige Anlaufstellen:

  • Verbraucherzentrale: verbraucherzentrale.de
  • BaFin: bafin.de
  • Honorar-Versicherungsberater: bvvb.de

Tipp: Mit Strg+P (Windows) oder Cmd+P (Mac) kannst du diese Übersicht direkt als PDF speichern.

Leg los mit deinem kostenlosen Erstgespräch

Kontakt

© 2024 Website by pnp media

Linkedin Instagram
Erstgespräch buchen