Rückruf anfragen

Aufbau

Was du jetzt festlegst, wird später teuer oder unmöglich.

Aufbau

Berufseinstieg & erste Festanstellung

Mit dem ersten unbefristeten Vertrag ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung am günstigsten. Die Gesundheitsfragen sind am leichtesten zu beantworten. Trotzdem steht das Thema meist ganz unten auf der Liste.

Was wir vorher durchrechnen

Was derselbe Vertrag in acht Jahren kostet. Was du jetzt abschließt, damit du es später nicht mehr musst.

Aufbau

Facharztweiterbildung

Fünf bis sechs Jahre auf Assistenzarztniveau, oft mit Teilzeit. Dein Versorgungswerk rechnet dabei beitragsabhängig.

Was wir vorher durchrechnen

Was deine Anwartschaft am Ende der Weiterbildung wert ist. Ob deine BU auf das spätere Facharztgehalt nachversichert werden kann.

Aufbau

Promotion & Befristung

Qualifizierungsstellen laufen oft auf halber Stelle und immer auf Zeit. Zwischen zwei Verträgen entstehen Lücken in der Rente.

Was wir vorher durchrechnen

Wo beitragsfreie Monate liegen. Ob sich freiwillige Beiträge lohnen. Was die VBL im Vergleich zur DRV bei dir leistet.

Aufbau

Verbeamtung

Mit der Verbeamtung wechselst du das System: Beamtenversorgung statt DRV, Beihilfe statt Arbeitgeberanteil, Dienstunfähigkeit statt Berufsunfähigkeit.

Was wir vorher durchrechnen

Ob dein Vertrag eine echte Dienstunfähigkeitsklausel enthält. Ob die private Krankenversicherung mit Beihilfe für dich passt.

Familie

Hier wirken Entscheidungen am längsten nach.

Familie

Kinderwunsch

Vor einer Schwangerschaft lassen sich Verträge meist ohne Zuschlag abschließen. Danach fragen Versicherer nach dem Verlauf.

Was wir vorher durchrechnen

Was du vorher klären solltest. Wie sich der geplante Ausfall auf Einkommen und Anwartschaft auswirkt.

Familie

Elternzeit & Teilzeit

Zwölf Monate Elternzeit und danach vier Jahre auf 60 Prozent: Das ist auch eine Entscheidung über Rente und Absicherung.

Was wir vorher durchrechnen

Was die Reduktion deine Rente kostet. Ob deine BU bei geringerem Einkommen noch trägt. Was mit deinem Krankentagegeld passiert.

Familie

Wiedereinstieg

Der Wiedereinstieg passiert oft in Teilzeit. Aus dem Übergang wird schnell eine Dauerlösung.

Was wir vorher durchrechnen

Was jedes weitere Teilzeitjahr deine Rente kostet. Welche Kindererziehungszeiten dir angerechnet werden.

Familie

Pflege von Angehörigen

Pflege beginnt selten geplant. Sie kostet Arbeitszeit, oft in den Jahren mit der größten Wirkung auf die Rente.

Was wir vorher durchrechnen

Was Pflegezeit dich an Einkommen und Anwartschaft kostet. Welche Leistungen dir zustehen.

Veränderung

Ein Wechsel verändert die Grundlage. Die Verträge laufen unverändert weiter.

Veränderung

Jobwechsel & Gehaltssprung

Beim Wechsel ändert sich mehr als das Gehalt: betriebliche Vorsorge, Versicherungsgrenzen, manchmal das ganze System.

Was wir vorher durchrechnen

Welche Verträge du mitnimmst und welche du vorher anpasst. Ob sich dein Krankenversicherungsstatus ändert.

Veränderung

Selbstständigkeit

Ab dem ersten Tag auf eigene Rechnung fällt weg, was der Arbeitgeber getragen hat: Zuschuss zur Krankenversicherung, Lohnfortzahlung, oft die betriebliche Vorsorge.

Was wir vorher durchrechnen

Deine echten Fixkosten. Was abgesichert sein muss, bevor du kündigst.

Veränderung

Eigene Praxis oder Kanzlei

Gründung oder Übernahme bindet Kapital. Dein Einkommen hängt dann direkt an deiner Arbeitsfähigkeit.

Was wir vorher durchrechnen

Was drei Monate Ausfall für Kredit und laufende Kosten bedeuten. Welche Absicherung die Bank verlangt und welche du selbst brauchst.

Veränderung

Auslandstätigkeit

Ein Wechsel ins Ausland unterbricht deutsche Beitragszeiten. Manche Verträge leisten außerhalb Europas nur eingeschränkt.

Was wir vorher durchrechnen

Ob deine Verträge im Zielland gelten. Was mit deiner Anwartschaft passiert.

Veränderung

Trennung

Bei einer Trennung werden Vermögen und Anwartschaften geteilt. Wer beruflich zurückgesteckt hat, trägt die Folgen länger.

Was wir vorher durchrechnen

Was der Versorgungsausgleich für deine Rente bedeutet. Welche Absicherung ohne zweites Einkommen fehlt.

Vermögen & Übergang

Größere Beträge, lange Bindungen. Die Reihenfolge entscheidet.

Vermögen & Übergang

Eigenheim kaufen

Eine Finanzierung bindet dein Einkommen für zwanzig bis dreißig Jahre.

Was wir vorher durchrechnen

Was die Rate mit deiner Sparquote macht. Was passiert, wenn ein Einkommen eine Weile ausfällt.

Vermögen & Übergang

Erbschaft & Schenkung

Ein größerer Betrag auf dem Konto ist eine Entscheidung. Freibeträge, Fristen und Anlage hängen zusammen.

Was wir vorher durchrechnen

Welcher Freibetrag gilt. Ob Tilgung oder Anlage bei dir die bessere Rechnung ist.

Vermögen & Übergang

Rentenübergang

In den letzten zehn Jahren vor dem Ruhestand fällt die Entscheidung über Auszahlung, Steuerlast und Reihenfolge der Entnahme.

Was wir vorher durchrechnen

Ob Rente oder Kapitalauszahlung günstiger ist. Was ein früherer Ruhestand an Abschlag kostet.

Über Partnerinnen

Nachlass & Vollmachten

Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Testament regeln, wer entscheidet, wenn du es nicht kannst. Diesen Bereich decken wir nicht selbst ab. Wir vermitteln dich an Kooperationspartnerinnen und Kooperationspartner mit passender Zulassung.

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Im Rückruf klären wir in 15 Minuten, ob und wie wir dir helfen.

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Samira Harkat und Susanne Bartels
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Was zuerst dran ist, rechnen wir dir vor.

Sag uns, wann es dir passt. Wir rufen dich an – 15 Minuten.

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